উদ্দেশ্য ও পরিধি
75bd-এর AML/CTF নীতি অর্থপাচার প্রতিরোধ এবং সন্ত্রাসে অর্থায়ন রোধে Know Your Customer (KYC) প্রক্রিয়া ও উপযুক্ত প্রোফাইল যাচাইকরণকে কেন্দ্র করে কার্যকর করা হয়। এই নীতি 75bd-এর ওয়েবসাইট ও প্ল্যাটফর্মে নিবন্ধিত সকল গ্রাহকের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য এবং সংশ্লিষ্ট নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতা ও আন্তর্জাতিক মানদণ্ডের সঙ্গে সামঞ্জস্য বজায় রাখে।
ঝুঁকি-ভিত্তিক নীতি ও অগ্রাধিকার
75bd ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি অনুসরণ করে গ্রাহকের পরিচয়, কার্যকলাপ এবং লেনদেনের ধরন মূল্যায়ন করে। মূল্যায়নের প্রধান তিনটি উপাদান হলো:
- ভৌগোলিক ঝুঁকি: যেসব বিচারব্যবস্থা FATF মানদণ্ড অনুযায়ী উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ হিসেবে বিবেচিত, অথবা যেগুলো উপেক্ষিত নিয়ন্ত্রক পরিবেশের প্রভাবের আওতায় পড়তে পারে।
- গ্রাহক ঝুঁকি: রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তি (PEP), নির্ধারিত শর্ত ও বাধ্যবাধকতা লঙ্ঘনের সম্ভাবনা ইত্যাদি।
- লেনদেন ঝুঁকি: অস্বাভাবিক বা বিচ্ছিন্ন লেনদেনের কাঠামো, একাধিক IP বা অ্যাকাউন্ট থেকে ধারাবাহিক ব্যবহার ইত্যাদি শনাক্ত করা।
গ্রাহক যাচাইকরণ ও কাস্টমার ডিউ ডিলিজেন্স
Standard Verification (মানক যাচাইকরণ) নিম্নলিখিত অবস্থায় প্রয়োগ করা হয়:
- গ্রাহকের মোট লেনদেন ১০০০ ডলার/ইউরোর সমমূল্য বা তার বেশি হলে;
- ঝুঁকি মূল্যায়নে গ্রাহককে Significant Risk হিসেবে বিবেচনা করা হলে;
- গ্রাহকের আচরণ Terms and Conditions লঙ্ঘনের সম্ভাবনা সৃষ্টি করলে;
- প্রতিষ্ঠান যে কোনো প্রয়োজনীয় পরিস্থিতিতে যাচাইকরণ কার্যকর করা প্রয়োজন মনে করলে।
Standard Verification-এ নিম্নলিখিত নথিপত্র প্রদান বাধ্যতামূলক হতে পারে:
- গ্রাহকের সরকার-প্রদত্ত পরিচয়পত্রের কপি/ছবি;
- জমা দেওয়ার জন্য ব্যবহৃত পেমেন্ট কার্ডের ছবি (CVV এবং কার্ড নম্বরের প্রথম ৬ ও শেষ ৪ সংখ্যা ব্যতীত বাকি অংশ আচ্ছাদিত থাকতে হবে) — কার্ডধারীর নাম দৃশ্যমান থাকতে হবে;
- গ্রাহকের নিজস্ব তোলা সেলফি, যেখানে যাচাইকরণের জন্য প্রয়োজনীয় পরিচয়পত্র দৃশ্যমান থাকবে;
- ঠিকানা নিশ্চিত করার জন্য প্রাসঙ্গিক ঠিকানা-প্রমাণপত্র (utility bill, টেলিফোন বিল ইত্যাদি);
- ব্যাংক স্টেটমেন্ট অথবা কর্মস্থল/চিঠিপত্রের প্রমাণ;
- হাতে লেখা তথ্যসহ একটি ছবি, যেখানে: (a) নিবন্ধনের সময় ব্যবহৃত ই-মেইল; (b) যাচাইকরণ-আবেদনের তারিখ ও যাচাইকরণ কোড স্পষ্টভাবে দৃশ্যমান থাকবে।
প্রয়োজনে ব্যবহারকারীকে কন্ট্যাক্ট সাপোর্টের মাধ্যমে অতিরিক্ত নথি/তথ্য প্রদান করতে বলা হতে পারে।
অতিরিক্ত যাচাইকরণ (PEP ও উচ্চ-ঝুঁকির বিচারব্যবস্থা)
নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে অতিরিক্ত যাচাইকরণ বাধ্যতামূলক:
- গ্রাহক PEP অথবা তার পরিবারের সদস্য/ঘনিষ্ঠ সহযোগী হলে;
- গ্রাহকের আবাসস্থল/বিচারব্যবস্থা FATF-এর উচ্চ-ঝুঁকির শ্রেণিতে বিবেচিত হলে;
- সরকারি/সংশ্লিষ্ট উৎসে AML/CFT নীতিমালা লঙ্ঘনের প্রমাণ পাওয়া গেলে;
- সম্পদের উৎস (source of wealth) যাচাইসহ অতিরিক্ত তথ্য চাওয়া হলে।
অতিরিক্ত যাচাইকরণে প্রয়োজনীয় নথি/ডেটা ও প্রমাণের ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত senior management-এর অনুমোদনের মাধ্যমে চূড়ান্ত করা হয়; প্রয়োজনে সংশ্লিষ্ট অধিদপ্তরে তথ্য প্রেরণের অধিকার সংরক্ষিত থাকবে।
অ্যাকাউন্ট ও লেনদেনের পর্যবেক্ষণ
গ্রাহকের কার্যক্রমে সন্দেহজনক আচরণের ইঙ্গিত দেখা গেলে তা প্রক্রিয়াকরণের জন্য antifraud বিভাগে পাঠানো হয় এবং প্রয়োজনে সংশ্লিষ্ট বিভাগে মূল্যায়নের জন্য প্রেরণ করা হয়। অনুমোদনহীন/অজ্ঞাত লেনদেন, অস্বচ্ছ পরিচয়সংক্রান্ত তথ্য, অথবা geolocation-এ অসামঞ্জস্যতা লক্ষ্য করা গেলে তা তদন্তের আওতায় আনা হবে।
লেনদেন পর্যবেক্ষণ নীতিতে নিম্নলিখিত নিয়ম বাধ্যতামূলক:
- কার্ড লেনদেনের ক্ষেত্রে কার্ডধারীর নাম এবং অ্যাকাউন্টে নিবন্ধিত নাম একই হতে হবে;
- ওয়ালেট লেনদেনের ক্ষেত্রে ওয়ালেট ইমেইল একই গ্রাহকের নিবন্ধিত ইমেইলের সঙ্গে সংশ্লিষ্ট থাকতে হবে;
- anonymous/গোপনীয় ক্রিপ্টোকারেন্সি পেমেন্ট সম্পূর্ণভাবে নিষিদ্ধ;
- অপ্রমাণিত/অব্যবহৃত পেমেন্ট ইন্সট্রুমেন্ট থেকে জমা গ্রহণযোগ্য নয় এবং এমন অর্থ গেমিং অ্যাকাউন্টের বাইরে ব্যবহার করা যাবে না।
নথি সংরক্ষণ ও ডেটা সুরক্ষা
মূল নথি ও তথ্য যাচাইকরণ, সংরক্ষণ এবং প্রযোজ্যতার ভিত্তিতে রক্ষিত হবে এবং প্রযোজ্য আইনগত বাধ্যবাধকতার সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে পরিচালিত হবে। নথি ও তথ্য GDPR-সহ প্রাসঙ্গিক আন্তর্জাতিক ও স্থানীয় ডেটা সুরক্ষা বিধান অনুযায়ী সংরক্ষণ করা হবে; নথি/লেনদেন-সংক্রান্ত তথ্য সাধারণত ৮ (আট) বছর পর্যন্ত সংরক্ষণ করা হতে পারে।
নীতির সংশোধন ও হালনাগাদ
75bd কর্তৃপক্ষের একতরফা সিদ্ধান্তে এই নীতি যে কোনো সময় পরিবর্তিত হতে পারে। গ্রাহকদের নিয়মিতভাবে নীতি পর্যালোচনা করতে বলা হবে এবং নতুন পরিবর্তনসমূহ ইমেইল/অ্যাকাউন্ট-ঘোষণার মাধ্যমে জানানো হবে। পরিবর্তনের পরও সাইট/সেবা ব্যবহার অব্যাহত থাকলে নতুন নীতিসমূহ গ্রাহকের দ্বারা গৃহীত বলে গণ্য হবে।
দায়িত্ব ও যোগাযোগ
AML/CTF নীতির প্রয়োগ এবং হালনাগাদ নিয়মাবলি নিশ্চিত করার জন্য Compliance বিভাগ দায়িত্বশীল। সন্দেহজনক কার্যকলাপ শনাক্ত হলে তা যাচাই-পরবর্তী কার্যক্রমে অন্তর্ভুক্ত করা এবং প্রয়োজনবোধে সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষকে অবহিত করা 75bd-এর আর্থিক নৈতিকতা নীতির অংশ। অনুগ্রহ করে নথি/প্রমাণিত তথ্য, প্রশ্ন বা অভিযোগের জন্য যোগাযোগ করুন: compliance@75bd.